¿Se enfrenta a un embargo de salario en Arizona? Usted no está solo.
Según un estudio realizado por Automatic Data Processing (ADP), más del 7% de los estadounidenses han visto sus ingresos embargados por cobradores de deudas. Perder parte de los ingresos es una perspectiva aterradora para muchas personas y familias, especialmente durante la incertidumbre económica que ha provocado la pandemia de coronavirus.
Lo más importante que hay que entender sobre el embargo de salarios es que usted tiene la posibilidad de detenerlo.
Informarse acerca de las leyes de embargo de salario de Arizona y consultar con un abogado especializado en embargos de salarios le permitirá tomar el control de sus circunstancias y dar un giro a su situación financiera. Los abogados de bancarrota de Lerner and Rowe Law Group le proporcionarán más información acerca de cómo detener el embargo de salario en Arizona.
¿Cómo funciona el embargo de salario en Arizona?
El embargo de salario es el nombre que recibe el procedimiento legal en el que un empleador está obligado por orden judicial a retener una parte del salario de un empleado con el fin de pagar una deuda. Los salarios pueden ser embargados como consecuencia de deudas, entre las que se incluyen pagos por la manutención de los hijos, impuestos sobre la renta no pagados, préstamos estudiantiles impagados, deudas de tarjetas de crédito, deudas médicas pendientes, etc. Además de los salarios, las comisiones, las bonificaciones y los ingresos por jubilación o pensión también pueden ser objeto de embargo.
El acreedor obtiene una sentencia que condena al pago de una suma de dinero
Antes de que la mayoría de los embargos salariales puedan llevarse a cabo, el acreedor que exige el pago debe obtener primero una sentencia que condena al pago de una suma de dinero; es decir, una orden firmada por un representante judicial a través de la cual se exige que una determinada cantidad de dinero sea pagada por una parte a favor de otra; en este caso, el deudor al acreedor.
El tribunal no embargará su salario después de que se haya obtenido una sentencia de pago. El cobrador de deudas (también llamado acreedor declarado en juicio)es responsable de obtener la dirección física del deudor y la información de su empleador para poder llevar a cabo el embargo de su salario si el deudor (también llamado deudor declarado en juicio) no realiza los pagos voluntariamente.
Nota: aunque muchas deudas requieren una sentencia de pago, la manutención de los hijos, los impuestos federales no pagados y las deudas de préstamos estudiantiles no requieren la aprobación del tribunal para que se pueda embargar su salario.
El empleador recibe un aviso de embargo
Después de que un acreedor declarado en juicio obtiene una sentencia que condena al pago de una suma determinada, el empleador del deudor declarado en juicio (también conocido como el embargante) recibirá un aviso u orden de embargo. En el plazo de una semana desde la recepción de la orden de embargo, el embargante debe confirmar la recepción de la notificación y comenzar a retener los salarios en consecuencia.
Tres aspectos importantes a tener en cuenta sobre los embargantes:
- Los embargantes están obligados por ley a llevar a cabo los embargos de salarios. Por lo tanto, no intente negociar con su empleador para que los reduzca o desestime.
- El empleador no puede tomar represalias o despedirlo únicamente porque se haya emitido un único embargo de salario en su contra. Sin embargo, si dos o más acreedores declarados en juicio han obtenido sentencias de pago, usted puede ser despedido de su trabajo de forma legítima.
- Los empleados pueden impugnar el embargo, en cuyo caso el empleador puede enviar los salarios retenidos directamente al tribunal que ordenó el embargo salarial hasta que se resuelva la disputa.
Se embarga hasta el 25% del salario hasta que se pague la deuda
El embargo de salario en Arizona está limitado de acuerdo con la Ley Federal de Protección del Crédito del Consumidor (CCPA, por sus siglas en inglés). Esto significa que los embargantes no pueden retener más del 25%* de sus ingresos disponibles no exentos para pagarlos a un solo acreedor declarado en juicio.
Es importante saber qué se entiende por ingresos disponibles no exentos, ya que esto puede afectar significativamente a la cantidad de su salario que puede ser embargado:
Los ingresos exentos, es decir, los que no se pueden embargar, incluyen las prestaciones del Seguro Social, la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés), los beneficios para veteranos, las ayudas a los estudiantes y la ayuda en caso de catástrofes de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés).
Los ingresos disponibles se refieren a la cantidad de su salario que queda después de haber realizado las deducciones fiscales requeridas, incluidos los impuestos federales, los impuestos estatales, los impuestos del Seguro Social y los impuestos de Medicare.
La cantidad de ingresos disponibles no exentos determinará la cantidad de dinero que se retiene de su salario. Recuerde que los ingresos disponibles no tienen en cuenta sus gastos mensuales de atención médica, vivienda, alimentación, transporte o ropa.
El acreedor declarado en juicio puede seguir cobrando hasta el 25% de su salario embargado hasta que su deuda haya sido pagada en su totalidad. Algunos acreedores declarados en juicio sólo embargan los salarios durante un período de tiempo determinado y pueden suspender el embargo de salario antes de que la deuda se haya pagado totalmente.
En general, si varios acreedores declarados en juicio han obtenido sentencias de pago en su contra, el acreedor cuya sentencia fue aprobada primero tendrá pleno derecho a un embargo salarial de hasta el 25% y el segundo acreedor tendrá que esperar hasta que se pague la primera deuda para comenzar a embargar los salarios. En algunos casos, los acreedores declarados en juicio pueden embargar cada uno una parte de su salario, siempre que el total del salario embargado no supere el 25% entre ambas partes.
*El embargo de salario que supere el 25% de su sueldo puede aprobarse en caso de que existan deudas y atrasos de manutención de los hijos o impuestos federales.
¿Qué puedo hacer para detener el embargo de salario en Arizona?
Por supuesto, la mejor manera de evitar que le embarguen el salario es realizar intentos de buena fe para pagar su deuda. Si no puede hacerlo, por lo menos debe estar atento a cualquier documento que se le envíe en relación con reclamaciones, citaciones o sentencias, ya que son señales claras de que una sentencia de pago y un embargo de salario podría ser inminente. Puede ser tentador ignorar estos avisos si se siente abrumado, pero al hacerlo pierde un tiempo valioso que podría dedicar a conseguir que la demanda se reduzca o se retire.
En resumen, no se rinda tan fácilmente. Existen opciones para detener o reducir el embargo de salario.
Método 1: Impugnar la demanda de embargo de salario en el tribunal
Cuando un acreedor presenta una demanda en su contra para que su empleador retenga una parte de su salario, usted tiene derecho a impugnar la acción de embargo. Para hacerlo, tendrá que seguir unos pasos específicos dentro de un plazo estricto.
En primer lugar, tendrá que asegurarse de que ha recibido los documentos adecuados, entre ellos:
- Orden de embargo y citación judicial
- Notificación inicial de embargo al deudor declarado en juicio
- Solicitud de audiencia sobre el embargo
- Aviso de audiencia sobre el embargo
- Copia de la respuesta del embargante
Una vez recibido, tendrá que anotar todos los plazos pertinentes y completar un formulario de Solicitud de audiencia sobre el embargo (Formulario 8 o Formulario 11, dependiendo de sus razones para impugnar el embargo). El formulario debe presentarse ante el secretario del tribunal y se debe notificar al acreedor declarado en juicio.
Usted puede oponerse al embargo de salario propuesto basándose en uno de los siguientes argumentos:
- El embargo de salario podría causar dificultades económicas extremas
- Sus ingresos ya han sido objeto de embargo y no le quedan ingresos adicionales que embargar
- La reclamación del acreedor declarado en juicio no es válida
- Sus ingresos están exentos, o no percibe ningún ingreso
Luego, tendrá que reunir los documentos de respaldo para prepararse para una audiencia judicial. Es aconsejable consultar a un abogado si piensa hacer esto. También debe prepararse para que el juez le haga preguntas sobre su situación financiera.
Existe la posibilidad de que, si un juez determina que el embargo de salario podría causarle efectivamente dificultades económicas extremas, el porcentaje de su salario embargado se reduzca a un nivel más aceptable. Dependiendo de la razón por la que impugne la orden judicial en primer lugar, la demanda también podría ser retirada por completo.
Método 2: Declararse en quiebra
La declaración de quiebra es la opción más flexible cuando se trata de detener el embargo de salario, ya que puede iniciarse antes de que su acreedor obtenga una sentencia de pago o después de que su salario ya haya sido objeto de embargo.
La suspensión automática que entra en vigencia una vez que usted se declara en quiebra detiene inmediatamente cualquier intento de los acreedores de cobrar su deuda. Esto puede reducir las llamadas telefónicas de acoso de los acreedores y detener el embargo de salario.
Si usted tiene una deuda de más de 10.000 dólares, múltiples tipos de deuda, pocos o ningún recurso financiero, sentencias pendientes que no se pueden anular, o ha perdido una suma considerable en los últimos tres meses como consecuencia del embargo de salario en Arizona, la quiebra puede ser una opción viable.
Hay dos tipos principales de quiebra: La quiebra del capítulo 7 y la quiebra del capítulo 13. Ambos capítulos ofrecen diferentes beneficios. En la quiebra a la que se refiere el Capítulo 7, es posible que se le condonen muchas de sus deudas pero que pierda algunos de sus bienes. La quiebra a la que se refiere el Capítulo 13 puede ser útil si tiene los medios para completar un plan de pago reestructurado, ya que probablemente podrá conservar su casa y su vehículo.
¿Dónde puedo obtener ayuda para detener el embargo de salario?
Si le han notificado que pronto le embargarán el salario, es importante que actúe con rapidez y prudencia para proteger sus ingresos actuales y su futuro financiero. Si su salario está a punto de ser embargado, o ya ha comenzado, un primer paso sólido es consultar con un abogado especializado en embargos de salarios o quiebra que pueda revisar su caso y presentarle todas sus opciones legales.
En Lerner and Rowe Law Group, ofrecemos consultas gratuitas y sin compromiso a todos los posibles clientes. Nuestro experimentado equipo legal es muy versado en asuntos de embargos de salarios y quiebra y revisará los detalles de su caso sin costo alguno.
Puede programar su consulta gratuita hoy llamándonos al 602-667-7777 (Phoenix) or 520-620-6200 (Tucson). Nuestros abogados con experiencia en quiebra están disponibles para asesorar a los clientes en todo el estado de Arizona, incluidos aquellos clientes que se encuentren en Mesa, Scottsdale, Glendale, y alrededores.
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