Modificación de préstamo hipotecario y bancarrota
Si se ha atrasado en sus pagos mensuales de la hipoteca y está considerando la bancarrota, también puede considerar su calificación para una modificación de préstamo hipotecario. Aprenda cómo funciona la modificación de préstamos en el contexto de una bancarrota por parte de los especialistas en bancarrotas de Lerner and Rowe Law Group.
¿Qué es una modificación de préstamo hipotecario?
Una modificación de préstamo hipotecario es un acuerdo de un prestamista hipotecario para cambiar los términos de un préstamo hipotecario existente, generalmente para ayudar al prestatario a mantenerse al día con sus pagos mensuales y evitar la ejecución hipotecaria. Los términos de un préstamo hipotecario se pueden cambiar o modificar de varias maneras:
- Bajar la tasa de interés del préstamo
- Prolongación del plazo del préstamo.
- Cambiar de un préstamo de tasa ajustable a un préstamo de tasa fija
- Diferir o eliminar la deuda principal del préstamo
- Permitir el pago de los atrasos al final del préstamo.
En muchos casos, los prestamistas prefieren modificaciones de préstamos en lugar de una ejecución hipotecaria de una casa, lo que es más costoso para ellos a largo plazo. Esto les da a los prestatarios que están atrasados en sus pagos una ventaja al negociar nuevos términos para sus préstamos existentes.
¿Puedo obtener una modificación de préstamo hipotecario durante la bancarrota?
A veces, puede utilizar múltiples estrategias que le ayuden a saldar sus deudas y salvar su casa de una ejecución hipotecaria. En estos casos, es posible que pueda obtener una modificación de préstamo hipotecario durante el proceso de bancarrota bajo la protección de una suspensión automática. Las suspensiones automáticas en Arizona entran en vigencia inmediatamente cuando se declara en bancarrota y evitan el acoso de los acreedores.
Los dos tipos más comunes de bancarrota son el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Es posible que pueda calificar para una modificación de préstamo después de una bancarrota de Capítulo 7 o durante una bancarrota de Capítulo 13, pero elegir el tipo de bancarrota más estratégico y financieramente factible requiere la destreza de un abogado de bancarrota que conozca los pros y contras de los procedimientos de bancarrota.
Modificación del préstamo hipotecario en la bancarrota de Capítulo 7
Debido a que la bancarrota de Capítulo 7 se enfoca en liquidar sus activos para pagar a sus acreedores, mantener su hogar en este tipo de bancarrota puede ser complicado. Sin embargo, no es imposible salvar su casa en el Capítulo 7 y obtener una modificación de préstamo hipotecario.
No hay nada en la ley de bancarrota que le prohíba modificar su préstamo hipotecario en el contexto de una bancarrota de Capítulo 7, pero tenga en cuenta que en este tipo de procedimiento de bancarrota, su propiedad estará bajo el control de un administrador de bancarrota por la duración de su caso. Esto significa que cualquier modificación de préstamo hipotecario debe ser aprobada por su administrador.
Es probable que el prestamista de su préstamo no proceda con la modificación de un préstamo hipotecario hasta que esté claro que su administrador no tiene intenciones de vender su casa para pagar sus deudas, por lo que probablemente no podrá asegurar la modificación de su préstamo hasta el final de la transacción de bancarrota o después del hecho.
Modificación del préstamo hipotecario en la bancarrota de Capítulo 13
La modificación del préstamo hipotecario se realiza con mayor frecuencia en una bancarrota de Capítulo 13. El objetivo del Capítulo 7 es descargar o eliminar la mayor cantidad de deuda posible. Por otro lado, en una bancarrota de Capítulo 13, el objetivo principal es reestructurar su deuda existente en pagos mensuales asequibles en el transcurso de tres a cinco años.
Las modificaciones de préstamos hipotecarios, entonces, están más en línea con los objetivos de una bancarrota de Capítulo 13 porque es menos probable que su casa se venda para pagar a los acreedores. De manera similar a una bancarrota de Capítulo 7, un juez de bancarrota debe aprobar cualquier modificación propuesta de préstamo hipotecario para garantizar que los términos sean razonables junto con sus planes de pago propuestos para su otra deuda pendiente.
Póngase en contacto con un abogado de bancarrota de Lerner and Rowe Law Group
Si está listo para tomar el control de su futuro financiero y desea salvar su casa de una ejecución hipotecaria, comuníquese hoy con Lerner and Rowe Law Group. Nuestros abogados en bancarrota en Arizona pueden revisar sus detalles financieros en una consulta gratuita para ayudarlo a determinar si la modificación de préstamo y la bancarrota son adecuadas para usted.
Para obtener más información y programar su consulta gratuita, comuníquese con una de nuestras oficinas ubicadas convenientemente en Phoenix 602-667-7777 y Tucson 520-620-6200. También puede hablar con nosotros en línea utilizando nuestra función LiveChat, o enviarnos los detalles de su caso las 24 horas del día, los 7 días de la semana, completando formulario en línea.