Préstamos de auto y la bancarrota
Si está pensando en declararse en bancarrota, es posible que se pregunte qué sucederá con su automóvil en el proceso. O tal vez ya se ha atrasado tanto en sus pagos mensuales que está a punto de perder su vehículo. Los abogados de bancarrota de Arizona de Lerner and Rowe Law Group explican cómo evitar el embargo de su automóvil y todo lo que necesite saber sobre su bancarrota y préstamos para automóviles.
¿Puede declararse en bancarrota y conservar su automóvil?
Según el tipo de bancarrota personal que presente, es posible que pueda quedarse con su automóvil después de que finalice el proceso de bancarrota. Sin embargo, en otros casos, es posible que deba entregar su automóvil para pagar a algunos de sus acreedores. Echemos un vistazo a los diferentes tipos de capítulos de bancarrota para ver cómo cada uno afecta los préstamos para automóviles.
Bancarrota del Capítulo 7 y préstamos para automóviles
Una bancarrota del Capítulo 7 es una buena opción para aquellos que quieren eliminar la mayor cantidad de deuda posible en el proceso de bancarrota. Las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas y otras facturas vencidas, a menudo son relativamente fáciles de liquidar, lo que hace que las personas con este tipo de deudas sean especialmente aptas para presentar el Capítulo 7. Para calificar, deberá demostrar que su ingreso mensual no es mayor que el ingreso medio en su área o que sus deudas son realmente inasequibles.
Al declararse en bancarrota, es importante tener en cuenta que el Capítulo 7 a menudo se conoce como una bancarrota de liquidación, lo que significa que su fideicomisario de bancarrota designado puede vender sus activos para pagar a tantos acreedores como sea posible antes de cancelar el resto de su deuda.
Dicho esto, cuando se trata de bancarrota del Capítulo 7 y préstamos para automóviles, hay formas de conservar su automóvil. Si su deuda proviene de otras fuentes y no de su préstamo de automóvil en sí, es decir, sus pagos están al día, la suspensión automática de la bancarrota protegerá su vehículo a corto plazo. Después de completar su declaración de bancarrota, puede ingresar un acuerdo de reafirmación para indicar que tiene la intención de continuar cumpliendo con los pagos de su vehículo.
Si el pago de su automóvil no está al día, aún puede negociar con su prestamista para modificar su acuerdo de préstamo para incluir pagos atrasados o hacer un pago global. Los emisores de préstamos no están obligados a someterse a esta solicitud, aunque un abogado de bancarrota de Arizona puede ayudar en el proceso de negociación. Gracias a la Exención de Vehículos Motorizados de Arizona, también puede estar exento de hasta $6,000 en capital en un automóvil, lo que puede permitirle conservar su posesión.
Bancarrota del Capítulo 13 y préstamos para automóviles
Las bancarrotas del Capítulo 13 difieren de las del Capítulo 7 en que el resultado final es un plan de pago que abarca de tres a cinco años. Es posible que aún se condonen algunas deudas, pero el objetivo es retener tantos activos como sea posible mientras se reestructura la deuda existente.
Esto hace que mantener su automóvil en una bancarrota del Capítulo 13 sea un proceso mucho más simple, ya que estará creando un plan de pago para sus otras deudas. Si está atrasado en los pagos de su automóvil, es posible que pueda compensar parte o la totalidad del déficit distribuyendo los pagos durante esos tres a cinco años.
Hay otra opción para retener su vehículo en una bancarrota del Capítulo 13 llamada “cramdown”. En este proceso, el saldo de un préstamo garantizado (como un préstamo de automóvil) se reduce de acuerdo con el valor justo de mercado real del automóvil. Por ejemplo, si su automóvil vale $10,000 pero el monto pendiente de su préstamo es de $15,000, un cramdown trataría el saldo de $5,000 sobre el valor real del automóvil como una deuda no garantizada que se cancelará.
Lerner and Rowe Law Group le pueden ayudar a salvar su automóvil
Declararse en bancarrota no significa necesariamente perder su automóvil. Un abogado especializado en bancarrotas de Lerner and Rowe Law Group puede ayudarlo a elegir qué bancarrota personal es adecuada para usted, guiarlo a través del proceso y maximizar sus exenciones y eliminación de deudas.
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