Cómo evitar el embargo

Si se han estado acumulando sus facturas vencidas y avisos finales, podría estar en riesgo de que le embarguen su automóvil, su hogar u otra propiedad. Los embargos pueden afectar negativamente su puntaje de crédito por hasta siete años y pueden dejarlo sin un modo de transporte o un lugar en dónde vivir.

Lerner and Rowe Law Group entiende lo difícil que puede ser estar al día con los pagos cuando tiene problemas financieros. Un abogado experimentado en embargos de Phoenix puede ayudarle a evitar el embargo de sus activos tangibles al declararse en bancarrota.

¿Qué es el embargo?

Phoenix repossession lawyer

El embargo puede ocurrir cuando usted no hace los pagos de un automóvil, hogar u otros préstamos pendientes. Significa que se reclama la propiedad que tiene valor y que no ha sido pagada. Hablando en términos generales, cualquier cosa que ha ofrecido como colateral bajo un acuerdo de préstamo podría estar sujeta a embargo. Cabe señalar que el embargo solo está relacionado con las deudas con garantía, lo cual significa que los acreedores no pueden embargar las deudas sin garantía como la mayoría de las compras con tarjetas de crédito. 

Embargos de automóviles

Los contratos de préstamos para automóviles a menudo incluyen una cláusula que permite que el prestamista embargue su vehículo tan pronto como no haga un pago. De hecho, bajo las leyes de Arizona, las agencias de embargo a menudo no necesitan notificarle antes de embargar su vehículo ni es necesario presentarse a una audiencia frente a un tribunal. Esto significa que los embargos de automóviles pueden suceder con poca advertencia. Con la ayuda de un abogado especializado en embargos en Phoenix, podría ser capaz de actuar rápidamente y evitarlo completamente o incluso recuperar su vehículo.

Ejecuciones hipotecarias

Para los embargos de hogares, también llamados ejecuciones hipotecarias, las leyes son diferentes. Los administradores de hipotecas deben esperar hasta que usted tenga al menos 120 días de mora en sus pagos mensuales antes de poder empezar el proceso de ejecución hipotecaria.

Derechos de embargo de Arizona

Si ha sido notificado de que un prestamista tiene la intención de embargar su propiedad o si usted cree que el embargo de su vehículo es inminente, es muy importante que entienda sus derechos en el estado de Arizona. Un abogado con experiencia en embargos en Phoenix en Lerner and Rowe Law Group puede asesorarle sobre estos derechos y puede ayudarle a tomar la decisión correcta para usted con respecto a pelear contra un embargo, declararse en bancarrota y más.

Vehículos

Si su vehículo ya fue embargado, usted aún tiene derechos.  Por ejemplo, un embargo sin una audiencia en un tribunal solo está permitido bajo la ley de Arizona si el acreedor ha perfeccionado su derecho de garantía sobre el automóvil y esto está señalado en el título del automóvil. Si el acreedor intenta embargar su vehículo sin antes acudir a los tribunales y no ha perfeccionado el derecho de garantía, el acreedor podría enfrentarse a penalizaciones.

Además, las agencias de embargo nunca pueden usar violencia, fuerza o amenazas para embargar su automóvil, lo cual es conocido como “una perturbación del orden público” bajo los Estatutos Revisados de Arizona (ARS 47-9609). Tampoco pueden violar ninguna de las leyes de invasión de la propiedad privada en Arizona. Si lo hacen, usted  podría ser elegible para reclamar daños.

Hogares

Muchas ejecuciones hipotecarias en Arizona ocurren fuera del sistema judicial en lo que es conocido como una ejecución hipotecaria no judicial, la cual solo puede ocurrir si el contrato hipotecario incluye una cláusula de “poder de venta”. Si bien Arizona no requiere que el banco notifique al deudor sobre el inicio del proceso de ejecución, los fideicomisarios deben notificar al deudor por correo dentro de cinco días hábiles del aviso de venta de la casa. La venta de la casa no debe comenzar antes de 90 días después de la publicación del aviso.

Opciones si me enfrento a un embargo

¿Cuáles son mis opciones si me enfrento a un embargo?

Si no hizo los pagos de su automóvil debido a una dificultad financiera, podría llegar a un acuerdo con el acreedor de su préstamo. También podría refinanciar el préstamo de su automóvil a través de su banco o unión de crédito, en cuyo caso el banco le paga a su acreedor y usted le hace pagos mensuales a él. 

Si se está enfrentando a una ejecución hipotecaria, usted tiene derecho a restablecer su préstamo en cualquier momento durante los 90 días previos a la venta inminente de la casa para evitar la ejecución. Hay asistencia financiera disponible para quienes califican en Arizona. 

Finalmente, si aún no se ha embargado su vehículo o ejecutado su hogar, usted podría prevenir embargos futuros al declarar la bancarrota según el Capítulo 13 y al reestructurar su deuda. Para descubrir si tiene derecho a declarar la bancarrota, hable hoy con un abogado con experiencia en embargos en Phoenix. Ellos pueden revisar cualquier contrato de préstamo que tenga y pueden informarle sobre todas sus opciones.

¿A quién debería contactar para temas de embargo?

Si está sufriendo dificultades financieras incluyendo deudas significativas que hacen que sea imposible estar al día con los pagos mensuales de su automóvil o hipoteca, un abogado compasivo y experimentado en embargos en Phoenix de Lerner and Rowe Law Group podría ayudarle.  

Nuestro equipo de bancarrota defenderá sus derechos después de un embargo ilegal o ejecución hipotecaria y se asegurará de que los acreedores no se aprovechen de usted. Llámenos hoy para recibir una consulta gratuita al 602-667-7777, visite nuestra oficina en Phoenix durante las horas hábiles normales, hable con un representante en línea o presente una revisión gratuita de su caso las 24 horas. Además, puede visitar a nuestro equipo legal en el Sur de Arizona, el cual está ubicado en Tucson