El retraso en los pagos de la hipoteca puede dejar a los propietarios en Phoenix con muy poco tiempo de maniobra, especialmente una vez que el prestamista inicia el proceso de venta por parte del fiduciario . Por lo general, la ley de Arizona permite programar una venta por parte del fiduciario a partir del 91.º día posterior al registro de la notificación de dicha venta. Para los propietarios que intentan ponerse al día con los pagos atrasados de su hipoteca y, al mismo tiempo, conservar su propiedad, la bancarrota bajo el Capítulo 13 puede representar una opción legal importante. Para los propietarios que cumplen con los requisitos, este plan puede ofrecer una manera de detener la ejecución hipotecaria en Phoenix mediante el Capítulo 13.
Para obtener más información, siga leyendo esta útil guía preparada por los abogados de bancarrota Capítulo 13 en Phoenix de Lerner and Rowe Law Group.
¿Cómo detener una ejecución hipotecaria en Phoenix mediante el Capítulo 13?
Presentar una solicitud bajo el Capítulo 13 activa, por lo general, la suspensión automática federal conforme a la sección 362 del título 11 del Código de los EE. UU. (11 U.S.C. § 362), la cual detiene la mayoría de las gestiones de cobro, incluidos los procedimientos de ejecución hipotecaria. Asimismo, el Capítulo 13 permite que las personas con ingresos regulares propongan un plan de pago supervisado por la Corte, con una duración típica de tres a cinco años.
La suspensión automática entra en vigor, por regla general, en el momento en que se presenta la petición de bancarrota. Esta protección puede impedir que una ejecución hipotecaria en curso siga adelante mientras la suspensión permanezca vigente. Las Cortes federales de los EE. UU. señalan específicamente que detener la ejecución hipotecaria y ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados a lo largo del tiempo son características fundamentales del Capítulo 13.
No obstante, el factor tiempo es crucial. Los propietarios no deben asumir que presentar una bancarrota en cualquier momento salvará automáticamente su propiedad. Si la venta por ejecución hipotecaria ya se ha completado antes de la presentación de la bancarrota, es posible que el Capítulo 13 no permita revertir dicha venta.
Por lo tanto, todo propietario que haya recibido una “Notificación de venta” por parte del fiduciario debe abordar la situación de inmediato, en lugar de esperar a que se acerque la fecha programada para la venta.
Comprender el proceso de venta por parte del fiduciario en Arizona
En Arizona, es habitual utilizar un proceso de ejecución hipotecaria extrajudicial que implica una escritura de fideicomiso. Conforme a la sección 33-807 de los Estatutos Revisados de Arizona , un fiduciario puede ejercer la facultad de venta cuando se cumplen las condiciones especificadas por la ley de Arizona. Los requisitos de notificación correspondientes se establecen en la sección 33-808 de los mismos estatutos .
Un plazo importante es el tiempo mínimo que debe transcurrir entre el registro de la notificación de la venta por parte del fiduciario y la fecha programada para dicha venta. La ley de Arizona estipula que, por lo general, la fecha de venta no puede ser anterior al 91.º día posterior al registro de la notificación.
Este periodo puede transcurrir rápidamente cuando el propietario intenta negociar con el prestamista, ponerse al día con los pagos de su cuenta o determinar si declararse en bancarrota es una opción adecuada. El hecho de omitir un pago o recibir una notificación de ejecución hipotecaria no significa necesariamente que el propietario pierda la propiedad de inmediato; sin embargo, es fundamental tener en cuenta los plazos indicados en los documentos recibidos por parte del fiduciario.
¿Puede el Capítulo 13 ponerlo al corriente con los pagos atrasados de su hipoteca?
Una de las razones principales por las que los propietarios consideran el Capítulo 13 es la posibilidad de subsanar los retrasos hipotecarios. En lugar de exigir al propietario que pague de inmediato la totalidad del monto adeudado, el Capítulo 13 permite que, bajo ciertas condiciones, dichos atrasos se abonen a lo largo del tiempo mediante un plan de pago.
El Capítulo 13 permite a los propietarios ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados de forma gradual, conservando al mismo tiempo su vivienda. Por lo general, los pagos hipotecarios regulares que vencen después de la presentación de la solicitud de bancarrota deben seguir realizándose a tiempo.
Esta distinción es importante: un plan del Capítulo 13 no elimina la hipoteca. Más bien, proporciona una estructura para abordar el monto adeudado, mientras el propietario continúa realizando los pagos corrientes exigidos por el contrato hipotecario.
Por ejemplo, un propietario que tiene varios meses de atraso podría tener que realizar tanto el pago hipotecario habitual como un pago adicional conforme al plan. El plan permite gestionar los atrasos, mientras el propietario sigue siendo responsable de cumplir con sus obligaciones hipotecarias vigentes.
¿Qué sucede con la venta por parte del fiduciario tras presentar la solicitud de bancarrota?
Una vez presentada la solicitud bajo el Capítulo 13, la suspensión automática establecida en la sección 362 del Título 11 del Código de los Estados Unidos (11 U.S.C. § 362)— impide, por lo general, que los acreedores continúen con el proceso de ejecución hipotecaria sobre la propiedad del deudor. Por lo tanto, la suspensión puede interrumpir el proceso que conduce a una venta por ejecución hipotecaria .
Esta protección no es necesariamente permanente. En determinadas circunstancias, el prestamista hipotecario puede solicitar que se levante la suspensión automática. Asimismo, el propietario de la vivienda puede poner en riesgo su caso de bancarrota si no realiza los pagos exigidos por el plan o los pagos hipotecarios corrientes.
Es por ello que presentar una solicitud de bancarrota es solo una parte del proceso. El plan propuesto bajo el Capítulo 13 debe ser viable y cumplir con los requisitos del Código de Bancarrota antes de poder ser confirmado.
¿Cómo aborda la deuda hipotecaria un plan del Capítulo 13?
El Capítulo 13 está diseñado para personas con ingresos regulares que pueden realizar pagos conforme a un plan aprobado por la Corte. Por lo general, estos planes tienen una duración de tres a cinco años, dependiendo de las circunstancias del deudor y de los requisitos aplicables.
En el Capítulo 13, la deuda hipotecaria recibe un tratamiento especial. Por regla general, el propietario no puede utilizar el plan de bancarrota simplemente para modificar las condiciones de una hipoteca que grava su residencia principal. No obstante, el Código de Bancarrota permite subsanar ciertos incumplimientos como lo son los pagos atrasados, siempre que se mantengan al día los pagos corrientes.
Esto hace que el Capítulo 13 sea distinto al Capítulo 7, especialmente cuando el objetivo principal es conservar la vivienda. El sistema judicial de los Estados Unidos señala que una de las principales ventajas del Capítulo 13 es su capacidad para ayudar a los propietarios a ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados.
El tratamiento específico de una hipoteca depende del préstamo, el monto de los atrasos, el valor y la situación del inmueble, el plan propuesto y otras circunstancias particulares.
Lo que deben hacer los propietarios de viviendas en Phoenix antes de una venta por parte del fiduciario
Un propietario que se enfrenta a una ejecución hipotecaria debe reunir los documentos relacionados con su hipoteca y la venta por parte del fiduciario. Estos pueden incluir:
- Estados de cuenta hipotecarios que muestren el monto adeudado atrasados
- Notificaciones del administrador de la hipoteca
- La notificación de venta por parte del fiduciario
- Correspondencia del fiduciario encargado de la ejecución hipotecaria
- Información sobre los ingresos y gastos del hogar.
Documentación relativa a cualquier modificación de préstamo o acuerdo de pago previo
También es importante determinar si ya se ha programado una venta por parte del fiduciario e identificar la fecha exacta. La ley de Arizona permite posponer dichas ventas en determinadas circunstancias; sin embargo, los propietarios no deben asumir que ocurrirá un aplazamiento u otro cambio sin contar con una confirmación.
Si se está considerando declararse en bancarrota, tener estos documentos a mano puede ayudar a un abogado de bancarrotas del Capítulo 13 en Phoenix a determinar el monto adeudado, la urgencia con la que se debe actuar, cómo detener la venta por parte del fiduciario en Arizona y si el Capítulo 13 podría ofrecer una solución viable.
¿Puede el Capítulo 13 salvar todas las viviendas en Phoenix?
El Capítulo 13 puede ofrecer una protección considerable frente a la ejecución hipotecaria, pero no garantiza que el propietario conserve su inmueble. El resultado puede depender de diversos factores, tales como los requisitos de elegibilidad, los ingresos, los atrasos en la hipoteca, la viabilidad del plan de pago, el valor de la propiedad, las exenciones aplicables y la etapa en la que se encuentre el proceso de ejecución hipotecaria.
Asimismo, el propietario debe seguir cumpliendo con sus obligaciones tras presentar la solicitud de bancarrota. Es posible que el deudor pierda su vivienda si no realiza los pagos hipotecarios ordinarios que venzan después de dicha presentación, o si no se satisfacen otros requisitos del caso.
Además, si la venta de la propiedad mediante subasta o venta por parte del fiduciario ya se ha llevado a cabo antes de presentar la petición de bancarrota, el Capítulo 13 podría no ofrecer un mecanismo para revertir dicha venta. Por consiguiente, actuar antes de que se produzca la venta resulta especialmente importante.
Detenga una ejecución hipotecaria en Phoenix mediante el Capítulo 13
Para los propietarios de viviendas en Phoenix que enfrentan retrasos en sus pagos hipotecarios o una venta por ejecución hipotecaria ya programada, conocer las protecciones legales disponibles puede marcar una diferencia significativa. El Capítulo 13 puede ofrecer una vía para detener una ejecución hipotecaria en curso, establecer un plan de pago para los atrasos hipotecarios que cumplan con los requisitos y permitirle conservar su vivienda mientras continúa realizando los pagos de su hipoteca.
Los abogados de bancarrota Capítulo 13 en Phoenix de Lerner and Rowe Law Group, pueden ayudarle a comprender cómo la suspensión automática, el manejo de los atrasos hipotecarios y el plan de pago del Capítulo 13 podrían aplicarse a su situación particular.
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