Antes de declararse en quiebra en Arizona, es importante comprender las posibles consecuencias a largo plazo que puede tener en sus finanzas. Por un lado, la bancarrota puede ser el nuevo comienzo que ha estado buscando, ayudándole a condonar las deudas pendientes o salvar su casa de una ejecución hipotecaria.
Por otro lado, existen algunas desventajas de declararse en quiebra, incluyendo el hecho de que una quiebra puede aparecer en un informe de crédito de siete a diez años después de completar el proceso de presentación. Descubra cuánto tiempo la quiebra va a estar en su informe de crédito y conozca los pormenores de la quiebra en Arizona con esta guía de Lerner and Rowe Law Group.
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Los efectos de la quiebra del Capítulo 7 en su informe crediticio
El tiempo que permanece la quiebra en su informe crediticio depende del tipo de quiebra que complete. Una quiebra del Capítulo 7 (también conocida como una quiebra de liquidación), aparecerá en un informe de crédito durante diez años después de su presentación. Si bien una década ciertamente parece mucho tiempo, vale la pena señalar que el impacto que tiene una quiebra en su informe crediticio disminuirá con el tiempo.
Su puntaje crediticio probablemente sufrirá un impacto significativo después de presentar su primera solicitud del Capítulo 7, cayendo de 130 a 240 puntos, dependiendo de cuál fue su puntaje al principio, pero con tiempo, paciencia y buenos hábitos de desarrollo crediticio, puede comenzar a reparar su puntaje crediticio y mejorar su informe crediticio en unos pocos años.
Además, la quiebra no es lo único que puede permanecer en su informe crediticio durante mucho tiempo. Los pagos atrasados, las ejecuciones hipotecarias, los embargos y los cobros permanecerán en su informe crediticio durante siete años. Al igual que la quiebra, su impacto disminuirá con el tiempo, pero no necesariamente obtendrá el mismo nuevo comienzo que obtiene con una liquidación de sus deudas bajo el Capítulo 7.
Los efectos de la quiebra del Capítulo 13 en su informe crediticio
Solicitar la quiebra del Capítulo 7 es ideal para aquellos que tienen muchas deudas no garantizadas y pocos activos. La quiebra del Capítulo 13, por otro lado, puede ser más adecuada para aquellos que tienen los medios para ponerse al día con los pagos atrasados y en mora a través de un plan de pago reestructurado. El Capítulo 13 también puede permitirle conservar su automóvil, su casa y otros bienes que pueda tener.
Al final de su plan de pago del Capítulo 13 de tres a cinco años, algunas deudas restantes (como las deuda médicas) pueden ser condonadas si ha realizado con éxito todos sus pagos y cumplió con todos los requisitos de su plan del Capítulo 13. Una quiebra del Capítulo 13 aparecerá en su informe crediticio durante siete años.
Además de permanecer en su crédito por un período de tiempo más corto, los acreedores también tienden a mostrar más indulgencia hacia las quiebras del Capítulo 13 en comparación con el Capítulo 7, ya que usted está intentando pagar algunas de sus deudas. Esto puede resultar en un impacto menor para su puntaje crediticio que el Capítulo 7, pero aún debe estar preparado para que su calificación crediticia baje, y aún debe hacer un plan para reconstruir su crédito después del hecho.
Cómo reparar su crédito después de la quiebra
Tener una quiebra en su informe crediticio no tiene por qué arruinar su vida. Es posible que una quiebra demore entre siete y diez años en dejar su informe crediticio, pero puede comenzar a reconstruir su crédito mucho antes. A continuación, presentamos algunos consejos rápidos que puede utilizar para fortalecer su solvencia después de declararse en quiebra:
- Controle su crédito con cuidado. Siempre debe vigilar su puntaje crediticio, pero es especialmente importante después de haberse declarado en quiebra. Los errores a veces ocurren, y detectarlos temprano puede ahorrarle muchos problemas. Esté atento a las cuentas que no forman parte de su declaración de quiebra que puedan ser informadas incorrectamente con un estado de quiebra, y asegúrese de que su quiebra se elimine de su informe de crédito tan pronto como sea elegible.
- Obtenga una tarjeta de crédito garantizada. La mayoría de las tarjetas de crédito no son garantizadas, y calificar para una tarjeta de crédito tradicional puede ser difícil después de una quiebra. Sin embargo, solicitar una tarjeta de crédito garantizada puede ser una excelente manera de comenzar a reconstruir su crédito. La tarjeta de crédito está garantizada por un depósito que usted hace con el acreedor; si deja de hacer los pagos, ellos se quedan con el depósito. Asegúrese de obtener una tarjeta de crédito asegurada que informe a las agencias de crédito para que pueda aprovechar los beneficios de usar su crédito de manera responsable.
- Manténgase al tanto de los pagos y las facturas. Es más fácil decirlo que hacerlo, por supuesto, pero lo más importante que puede hacer después de una quiebra es priorizar el pago de sus facturas y los pagos de sus deudas. Cuando paga a tiempo, evita cobros y recargos por mora, que en última instancia pueden dañar su crédito y agravar su deuda con el tiempo.
Obtenga información sobre cómo declararse en quiebra en Arizona
La quiebra es una gran decisión financiera, una que no debe tomar a la ligera. Antes de elegir la quiebra u otro tipo de consolidación de deudas, considere que un profesional revise sus finanzas. En Lerner and Rowe Law Group, ofrecemos consultas iniciales gratuitas a cualquier persona que esté considerando solicitar la quiebra del Capítulo 7 o del Capítulo 13. Deje que nuestros abogados con experiencia en quiebra en Arizona revisen su caso sin cargo y sin obligación de contratar nuestros servicios.
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